Ao adquirir um imóvel através de financiamento, muitas vezes surge uma dívida de longo prazo que pode comprometer a estabilidade financeira da família por até três décadas. Com as taxas de juros atualmente em torno de 10% ao ano, quem contrata um empréstimo de R$ 300 mil para aquisição de uma casa, acaba pagando cerca de R$30 mil anuais só em juros, (R$ 2.500 por mês) sem considerar o valor destinado mensalmente para abater o saldo devedor. Nesse contexto, a amortização do saldo devedor surge como uma estratégia vantajosa, oferecendo a oportunidade de reduzir significativamente o montante da dívida e liquidar o financiamento de forma mais rápida.
O que é a amortização?
A amortização consiste na redução da dívida mediante o pagamento adiantado de várias parcelas de uma vez.. A vantagem desse método, é que, ao antecipar os pagamentos, não há incidência de juros sobre essas parcelas. Isso resulta em uma redução consideravelmente mais rápida da dívida.
Por exemplo, se uma família que possui um financiamento imobiliário de R$ 300 mil paga uma parcela mensal de R$3.000, sendo R$2.500 destinados aos juros e R$ 500 para abater a dívida, um valor extra de R$5.000, como um décimo terceiro salário, pode ser utilizado para amortizar o saldo devedor. Uma vez que não há juros envolvidos na antecipação dessas parcelas, os R$5.000 são integralmente deduzidos da dívida. Assim, a pessoa pode eliminar 10 parcelas de uma só vez, pagando apenas R$500 em cada uma delas, sem os juros. Repetindo essa estratégia sempre que possível, é possível quitar a dívida em um período significativamente menor, resultando em economia considerável de juros.
Fundo de Garantia Por Tempo de Serviço (FGTS)
Outra ferramenta poderosa para acelerar a quitação do financiamento imobiliário é o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço . O FGTS é um recurso acumulado pela empresa onde o colaborador está empregado, disponível para saque em casos específicos, como a compra da casa própria. A cada dois anos, o trabalhador tem a possibilidade de utilizar o saldo do FGTS para abater a dívida do financiamento, antecipando o pagamento de parcelas sem a incidência de juros.
O que é melhor amortizar: saldo devedor ou parcelas?
Na prática, tanto o saldo devedor quanto as parcelas do financiamento podem ser amortizados. Ao escolher amortizar o saldo devedor, o prazo do financiamento é reduzido, enquanto na amortização das parcelas, os valores mensais pagos são diminuídos. Não há uma modalidade melhor do que a outra, e a escolha deve levar em consideração as preferências do comprador, se deseja parcelas menores ou a quitação mais rápida da dívida. Em geral, para pessoas com dificuldade em manter o orçamento familiar, a redução do valor das parcelas é indicada, enquanto para aquelas que conseguem manter as contas em dia, a diminuição do prazo do financiamento é mais vantajosa
Como funciona a amortização de financiamento da Caixa?
Para os clientes da Caixa Econômica Federal, o banco líder em financiamentos imobiliários no Brasil, a amortização pode ser efetuada através do aplicativo "Habitação Caixa". O banco oferece a possibilidade de simulações e a própria amortização por meio deste aplicativo, além do acesso pelo internet banking ou atendimento presencial nas agências. Ao escolher realizar a amortização pelo aplicativo, é importante atentar para a modalidade selecionada, seja a redução do saldo devedor ou das parcelas mensais, e aguardar a efetivação de uma solicitação antes de requerer outra amortização.
